子どもの学資保険より新NISAが得な理由【40代パパが徹底比較】

この記事はこんな人におすすめ

結論からいうと、今の時代は学資保険より新NISAの方がお得なケースがほとんどです。

私自身も最初は学資保険を契約していましたが、比べてみて新NISAに切り替えた一人です。その理由を詳しく解説します。

そもそも学資保険とは？

学資保険とは、子どもの教育費を積み立てるための保険商品です。毎月一定額を払い込み、子どもが18歳になったときにまとまったお金（満期保険金）が受け取れます。

一見便利に見えますが、重大なデメリットがあります。

学資保険の返戻率（払い込んだお金に対して受け取れる割合）は、現在多くの商品で100〜105%程度です。

つまり18年間で増える金額がほぼゼロに近いということ。インフレが続く今の時代、実質的には目減りしていると言えます。

急にお金が必要になって途中解約すると、払い込んだ金額より少ない金額しか戻ってきません。

急な出費や転職など、人生何があるかわかりません。途中解約のリスクは見逃せません。

そのために、NISAを活用した投資をおすすめしています。

投資は原則10年以上続けることが必要です。そのため、生活防衛資金は貯めたのちに余剰資金を投資資金として使う。そのやり方をおすすめしています。

投資の心構えや、投資をしないといけない理由は、

👇下記の記事で紹介しています。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。しかし新NISAなら利益が全額非課税です。

例えば月1万円を18年間積み立てた場合（年利5%想定）

　約120万円もの差が生まれます。

金額が大きくなれば大きくなれば、その差も大きく開きます。

複利の力と入金額の力について紹介している記事は、

👇下記の記事で紹介しています。

新NISAは学資保険と違い、いつでも売却してお金を引き出せます。

教育費として使ってもいいし、住宅購入や老後資金に回すこともできます。お金の使い道を縛られないのは大きな強みです。

学資保険には「契約者が死亡した場合、以降の保険料が免除される」という保障があります。これは確かに魅力的です。

ただし、この保障は掛け捨ての定期保険で代替できます。保険料も格安なので、新NISA＋定期保険の組み合わせが最強です。

①投資は、自分で証券口座を開設し投資をする。

②必要な保証は定期保険で備える

それが、ベストな選択と考えています。

大学入学までにかかる教育費の目安は以下の通りです。

月1万円〜2万円を新NISAで18年間積み立てれば、多くのケースでカバーできます。