【2026年版】40代から新NISAは遅い？実感した”むしろ追い風”な3つの理由

「40代から新NISAを始めても、もう遅いんじゃないか…」そんなふうに思って、なかなか一歩を踏み出せていませんか？

私自身も2019年に旧NISAを始めたとき、「もっと若いうちから始めておけばよかった」と何度も後悔しました。でも今振り返ると、40代で始めたことがむしろ正解だったと思っています。

この記事では、3人の子どもを育てながら月10万円を積み立て続けている40代の私が、「40代からの新NISAはむしろ有利」と実感している理由を、データと実体験を交えてお伝えします。

【結論】40代からの新NISAは「遅い」どころか、最高のタイミングです

「40代から新NISAを始めるのは遅くない。むしろ40代だからこそ有利な条件が揃っている。」

金融庁の調査によれば、40代のNISA口座保有数は約485万口座。40代人口の約33.9%が口座を持っており、全世代の中でもっとも口座数が多い年代が40代です。「遅い」と感じているのはあなただけではありません。でも、実際に始めてみた人が一番多い年代が40代なのです。

40代で新NISAを始めた場合、65歳の定年まで約20〜25年の運用期間があります。長期投資において、20年という期間はじゅうぶんすぎるほどの時間です。

��リベラルアーツ大学）が繰り返し伝えているのが「時間を味方につける」という考え方です。インデックスファンド（全世界株・S&P500など）は過去のデータを見ると、20年以上保有し続けた場合の元本割れはほぼゼロです。

積立期間	積立総額	運用後の資産（年利5%想定）
20年	2,400万円	約4,128万円
25年	3,000万円	約5,956万円

元本の約1.7〜2倍になる計算です。これが「時間の複利」の力です。さらに新NISAは非課税期間が無期限。40代で始めて65歳以降も持ち続けることができるのです。

私自身も2019年から積み立てを始め、現在7年目に入りました。コロナショックで評価額が下がったときも積み立てをやめず続けた結果、今では元本のおよそ1.5倍以上になっています。「続けること」がいかに大切かを身をもって実感しています。

20代や30代前半は、転職・結婚・育児・住宅購入など「お金が出ていく一大イベント」が連続します。余裕資金を毎月コンスタントに投資に回すのは難しい時期でもあります。

でも40代は違います。収入がある程度安定し、大きな出費イベントが落ち着き始めるタイミングです。私自身、住宅ローンの目途も立ち、毎月10万円を機械的に積み立てています。

「先取り貯蓄・先取り投資」が、40代では実践しやすくなります。「できる範囲で継続する」ことが資産形成のカギだと実感しています。月3万円でも月5万円でも、続けることに意味があります。

※先取り貯蓄→給料が入ったら、使う前に先に貯金する方法

※先取り投資→「余ったら投資する」ではなく、最初から投資分を確保しておくこと

20年〜25年の運用期間がある40代は、ちょうど現役のうちに非課税枠を使いきれるペースに乗せられます。私自身は毎月10万円のつみたて投資枠に加え、高配当株を成長投資枠で買い増しています。40代は、この新制度の恩恵を最も長く・深く受けられる世代のひとつです。

私も2019年に始めるまで、「どうせ今からじゃ遅い」「もう少し勉強してから」「暴落したら嫌だし」と言い訳を並べ続けていました。「完璧なタイミング」を待っているうちに、最高のタイミングは過ぎていきます。できることは、今日行動することです。

① 証券口座を開設する（SBI証券か楽天証券がおすすめ）
まだ口座を持っていないなら、今日申し込みだけでも始めましょう。スマホから10分程度・無料で申し込めます。

② 最初の積立額は「無理のない金額」から設定する
月1万円でも3万円でも構いません。「継続できる金額」で設定すること。積み立てをストップしないことが最優先です。

③ 買う商品は「全世界株インデックス」か「S&P500」のどちらかに絞る
「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）」か「S&P500連動ファンド」。両学長も「この2択でいい」と繰り返しています。

40代から新NISAを始めるのが有利な理由は3つ。①20年以上の運用期間、②安定収入で積み立て継続しやすい、③生涯投資枠1,800万円を計画的に使いきれる。

今日が、あなたの人生で一番早い投資スタートの日です。

こちらの記事でも新NISAの活用法について詳しく解説しています。ぜひあわせてチェックしてみてください。ご質問はこちらからお気軽にどうぞ。

※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資はご自身の判断と責任において行ってください。